Immobilienkredit ohne Eigenkapital: So klappt’s auch ohne Eigenmittel

Ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital, eine Finanzierungsform, bei der der vollständige Kaufpreis und die Nebenkosten über einen Kredit gedeckt werden, ohne dass der Käufer eigene Mittel einbringt. Auch bekannt als 100%-Finanzierung, ist sie heute kein Traum mehr – sondern eine realistische Option, besonders wenn du auf Förderungen und innovative Modelle setzt. Viele denken, ohne 10–20 % Eigenkapital geht gar nichts. Doch das stimmt nicht. In Deutschland gibt es Wege, die dir erlauben, eine Immobilie zu kaufen – ohne einen Cent von deinem Konto zu nehmen.

Dabei spielt die KfW-Förderung, ein staatliches Programm, das zinsgünstige Kredite für energieeffizientes Bauen und Sanieren bereitstellt eine zentrale Rolle. Du kannst damit nicht nur den Bau- oder Kaufpreis decken, sondern auch die Kaufnebenkosten mitfinanzieren – wenn du die Anforderungen erfüllst. Wer ein altes Haus sanieren will, das nach den KfW-Standards gedämmt wird, bekommt oft bis zu 100 % des Bedarfs als Kredit. Und das ohne Eigenkapital. Auch Energie-Contracting, ein Modell, bei dem ein Dritter die Sanierung finanziert und du die Energiekosten sparst, statt Kapital einzubringen ist eine kluge Lösung, besonders für Mehrfamilienhäuser. Hier zahlt niemand upfront – du sparst einfach durch geringere Nebenkosten.

Wichtig ist: Du brauchst eine stabile Einkommenssituation, eine gute Bonität und eine Immobilie, die sich gut vererben oder vermieten lässt. Banken prüfen das genau – aber sie sind offen, wenn du mit einem soliden Plan kommst. Die Kaufnebenkosten, die bis zu 15 % des Kaufpreises ausmachen und aus Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklerkosten bestehen kannst du oft in den Kredit einbeziehen – vorausgesetzt, du hast eine ausreichende Sicherheit. Die Grunderwerbsteuer variiert von Bundesland zu Bundesland – in Bayern ist sie deutlich niedriger als in Nordrhein-Westfalen. Das macht den Unterschied.

Was du hier findest, sind keine theoretischen Modelle. Das sind echte Erfahrungen von Menschen, die ohne Eigenkapital eine Wohnung, ein Haus oder ein Mehrfamilienhaus gekauft haben – mit KfW-Krediten, mit Energie-Contracting, mit cleveren Verhandlungen über die Kaufnebenkosten. Du findest Anleitungen, wie du den Blower-Door-Test nutzt, um Fördermittel zu sichern, wie du den Stellplatznachweis umgehst, wie du die BAFA-Förderung für die Energieberatung kombinierst, und wie du einen Immobilienkauf mit minimalem Eigenmittel-Risiko planst. Es geht nicht darum, zu sparen – es geht darum, richtig zu finanzieren. Und das kannst du auch ohne ein eigenes Konto mit fünfstelligen Beträgen.